¿Cómo organizar las finanzas de tu emprendimiento?

Si estás comenzando tu propio emprendimiento, muy bien sabes que las finanzas y el orden de tu dinero pueden ser temas muy tediosos que dejas para último momento. Es que a pesar de que cuentes con muchas ideas de negocio increíbles, uno de los desafíos más grandes se encuentra en su ejecución, y sin una buena administración financiera podrías fracasar y no llegar a los resultados buscados.

Sin dudas, la organización de las finanzas del emprendimiento debe tenerse en cuenta desde el primer momento, y separarse de lo que son las finanzas personales para garantizar la rentabilidad. Si te falta experiencia en esta área o los números te abruman, no te preocupes. En esta guía analizaremos en detalle por qué es importante organizar las finanzas empresariales y cómo llevar las finanzas de un negocio. ¡Vamos!

¿Por qué es importante que sepas organizar las finanzas de tu emprendimiento?

Manejar las finanzas de un negocio es primordial para comprender si tu empresa está en el camino hacia el éxito o debe corregir su rumbo de inmediato. Conocer a detalle tus gastos e ingresos es la única forma de saber correctamente la rentabilidad de tu emprendimiento, es decir, de calcular las ganancias que recibirás a fin del día. 

En general, tener una buena organización financiera te permite tener una mejor comprensión de la salud financiera de tu negocio y te permite tomar mejores decisiones para su crecimiento y éxito.

Puedes establecer metas financieras, identificar oportunidades de crecimiento, tomar decisiones estratégicas informadas, decidir si invertir en publicidad, contratar más personal, o adquirir nuevos equipos, entre otros.

Otro beneficio que trae es que puedes medir el éxito de las estrategias y modo de trabajo que llevas a cabo. Llevar un seguimiento de los ingresos, gastos, ganancias y pérdidas, te permitirá evaluar el rendimiento de tu empresa, y puede ayudarte a reducir los gastos.

Organizar las finanzas de tu negocio es esencial para planificar el futuro de manera efectiva. Al establecer métricas de éxito, identificar áreas de mejora, y evaluar el impacto de las decisiones comerciales, puedes mejorar la rentabilidad y el éxito general de tu negocio.

¿Cómo establecer presupuestos y proyecciones financieras?

Si te interesa organizar las finanzas empresariales de tu negocio, debes saber que establecer presupuestos y proyecciones es el primer paso. Toma nota de los siguientes consejos para lograrlo:

Verificar la situación actual

Antes de comenzar a desarrollar un presupuesto o realizar proyecciones financieras, debes comprender y verificar cuál es la situación financiera actual de tu empresa. Es importante realizar este proceso de manera cuidadosa y detallada para asegurarse de que el presupuesto sea realista y efectivo en la gestión financiera de la empresa.

Para llevarlo a cabo tienes que analizar una serie de cuestiones como: revisar los estados financieros actuales de la empresa, identificar los ingresos y los gastos actuales, además de evaluar el mercado y la competencia.

Establecer objetivos

Otro punto fundamental es definirlas metas del negocio, así como tus objetivos personales y los del equipo. Al tener metas claras, específicas y medibles, la empresa puede determinar cuánto dinero se necesita para alcanzarlas y, por lo tanto, establecer un presupuesto realista. 

Además, establecer objetivos también ayuda a la empresa a enfocarse en lo que es importante y a tomar decisiones informadas en cuanto a cómo asignar recursos financieros. Para ello, deben identificar los objetivos a corto y largo plazo, como por ejemplo: el aumento de las ventas, reducción de costos, mejora de la rentabilidad, etc.

Conocer los ingresos

Tan importante como conocer los gastos es detallar los ingresos de tu emprendimiento, siempre teniendo en cuenta que debes separar las ganancias personales de las empresariales. 

Tener una idea clara de todas las fuentes de ingreso que tiene la empresa te permite diseñar estrategias para maximizar estas ganancias reduciendo los riesgos. Recuerda que puedes recibir dinero en la empresa tanto de las ventas, los servicios, las inversiones, los acuerdos comerciales, las suscripciones, entre otros. 

Tener en cuenta los gastos

Conocer todos los gastos de la empresa, sin importar cuán insignificante sean, es fundamental para poder cumplir con los objetivos financieros establecidos. En este punto, debes incluir facturas de servicios públicos, alquiler, impuestos, costos de producción, salarios de mano de obra, dinero invertido en publicidad, eventos empresariales, atenciones a los clientes, entre otros.

Organizar estos gastos de manera eficiente también puede involucrar la gestión de pagos mediante tarjetas de débito corporativas, facilitando así un control más preciso.

Pensar escenarios y confeccionar tu propio presupuesto

Si quieres saber cómo llevar las finanzas de un negocio, nada mejor que confeccionar diferentes versiones de tu presupuesto, creando diversos escenarios (más optimistas y más pesimistas) para conocer qué es lo que puede ocurrir en cada caso. De esta manera, la empresa puede prepararse mejor para los posibles cambios en el mercado y tomar decisiones financieras más asertivas. 

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Consejos para el manejo de cuentas corrientes

Como vimos, el emprendimiento y las finanzas están íntimamente ligados, por lo que deberás contar con personal especializado y capacitado para asesorarte de la mejor manera en tu negocio si buscas garantizar el éxito. 

En este sentido, cualquier conocedor te dirá que la salud financiera de un negocio puede verse gravemente afectada ante un mal uso de las cuentas corrientes empresariales. Considera los siguientes puntos:

Mantener registros actualizados

Una de las cuestiones a las que debes prestar atención para manejar las cuentas corrientes es mantener los registros contables precisos y actualizados de todas las transacciones realizadas en tus cuentas corrientes, incluyendo los depósitos, retiros y pagos. En ese sentido, no debes olvidarte de chequear tus cuentas regularmente para asegurarte de que tus registros coincidan con los de tu banco y verificar que puedas separar las ganancias personales de las empresariales. 

Mantener registros actualizados permite a la empresa mantener un control preciso de sus cuentas corrientes, asegurarse de que los saldos sean precisos y tomar decisiones financieras informadas. Además, esto ayuda a evitar errores y fraudes financieros y a mantener una buena relación con los proveedores y clientes.

Establecer un control interno

La organización es la mejor amiga de las finanzas para emprendedores. Establece un sistema de control interno para asegurarte de que las transacciones en tus cuentas corrientes se manejen de manera adecuada. 

Esto te permitirá mantener un orden sobre tus cuentas corrientes y reducir el riesgo de fraudes o errores financieros, pero también te ayudará a garantizar que la empresa cumpla con las regulaciones y leyes aplicables.

Automatizar los pagos

Para poder tener un control óptimo de las cuentas corrientes, es fundamental que no olvides realizar tus pagos mensuales. Si bien al principio estos gastos serán fáciles de manejar, a medida que el negocio crezca y los pagos aumenten, corres grandes riesgos de saltearte alguno.

En este sentido, te recomendamos adoptar herramientas de pago automático para asegurarte de que tus facturas se paguen a tiempo, sin retrasos, intereses o complicaciones futuras. 

Al automatizar los pagos podrás ahorrar tiempo y recursos, reducir errores y mejorar la precisión de los registros financieros. Asimismo, mejorará la relación con los proveedores y los clientes, y podrás fidelizar estos vínculos tan valiosos. 

Principales opciones de financiamiento para emprendimientos

Al momento de manejar las finanzas de un negocio y emprender tu propia empresa es esencial contar con una fuente de financiamiento que permita cubrir los gastos necesarios para su puesta en marcha y crecimiento. Si te preguntas cómo financiar un emprendimiento en Estados Unidos, veremos cuáles son algunas de las principales opciones por las que puedes optar para iniciar:

Fondos propios

Utilizar recursos propios para financiar tu emprendimiento es una de las maneras más directas y simples que existen. Estos recursos incluyen ahorros personales, venta de activos y hasta préstamos de familiares o amigos. Se trata de una opción que implica asumir un mayor riesgo personal y financiero, pero también permite mantener el control total de la empresa desde el inicio.

Sin dudarlo, es importante que pienses si es conveniente utilizar tus propios fondos para financiar tu emprendimiento y que consideres todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión. También es recomendable que consultes con un experto financiero o un abogado para asegurarte de que estás tomando la mejor decisión para tu negocio.

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Financiamiento bancario

Otra de las maneras en las que los emprendedores puedan financiar su negocio es a través de la ayuda de los bancos. Los préstamos bancarios pueden ser a corto o largo plazo, y se basan en la capacidad de pago del emprendimiento. Aunque este método tiene ventajas como la flexibilidad, las tasas de interés bajas y la alta credibilidad; cuenta con algunas desventajas a tener en cuenta como: las garantías, los procesos de aprobación extensos y hasta un riesgo de endeudamiento.

Por este motivo, es importante que evalúes cuidadosamente las ventajas y desventajas del financiamiento bancario antes de tomar una decisión. Un consejo que puedes tener en cuenta es asegurarte de leer detenidamente los términos y condiciones del préstamo y de tener un plan claro para el uso del capital antes de tomar cualquier decisión.

Crowdfunding

Se trata de otra de las alternativas de financiamiento en la que se busca la contribución de una comunidad de personas que aportan dinero para financiar el proyecto o emprendimiento. Debes saber que el crowdfunding puede ser de recompensa, donde se ofrece algo a cambio de la contribución, o de inversión, donde se ofrece una participación en el negocio.

Es importante ver si te conviene o no acceder al crowdfunding antes de tomar una decisión. Es clave que puedas investigar las diferentes plataformas de crowdfunding disponibles y crear una buena estrategia para promocionar tu campaña antes de comenzar.

¿Cuándo es necesario contratar un contador?

Un contador puede llevar a cabo las finanzas de un emprendimiento de manera profesional, por lo que no deberías descartar su ayuda por más que represente un gasto extra para tu organización. Este profesional tiene la experiencia y el conocimiento necesarios para llevar a cabo tareas contables y financieras complejas. 

Entre las ventajas de contar con un contador encontramos el ahorro de tiempo valioso, la reducción de errores, el cumplimiento normativo y la asesoría frente a oportunidades tentadoras que pueden llevar tu negocio al siguiente nivel. Veamos algunos momentos o etapas del emprendimiento en el que su expertise te será de gran utilidad:

Para la creación de un negocio

Un contador puede ser un valioso asesor para ayudar en diferentes aspectos del emprendimiento y las finanzas al momento de su nacimiento. 

Por ejemplo, puede asistirte a la hora de conseguir inversionistas, explicarte qué es el interés en finanzas, darte consejos para manejar mejor el dinero, y garantizar la solidez financiera del negocio desde el primer momento. 

Este profesional también sabrá guiarte sobre la estructura legal más adecuada sobre la cual asentar la empresa, y podrá asistirte con el registro, la apertura de cuentas bancarias y la obtención de los permisos necesarios. 

Para llevar los registros contables

También puedes contratar a un profesional para que se encargue de llevar los libros contables al día en la empresa, registrando debidamente gastos e ingresos. Sin dudas puede ser de gran ayuda para librarte de dolores de cabeza y garantizar el éxito del negocio. Además, la figura del contador puede ayudarte a conocer la diferencia entre crédito y préstamo. 

Un contador puede proporcionar la experiencia y el conocimiento necesarios para tomar decisiones informadas sobre la gestión financiera del negocio. 

Para la planificación financiera

La figura del contador es clave al momento de la planificación financiera del negocio, ya que puede establecer un presupuesto, pronósticos y proyecciones financieras a largo plazo de manera más informada y con más certezas. 

La perspectiva valiosa de un profesional y su expertise en la elaboración de presupuestos, análisis financiero y planificación fiscal, te permitirá tomar decisiones financieras más informadas y maximizar la rentabilidad de la empresa.

Consejos y mejoras prácticas para organizar finanzas

Al momento de llevar las finanzas de un negocio, debes tener en cuenta algunos consejos para evitar cometer algunos errores comunes. 

Realizar un presupuesto mensual, llevar un seguimiento de tus gastos, establecer metas financieras a largo plazo, revisar tus finanzas regularmente, usar el ahorro automático, mantener tus finanzas separadas y pagar tus deudas son algunas de las recomendaciones que puedes seguir. Te contaremos sobre ellos a continuación:

Mantén tus finanzas separadas

Como ya hemos mencionado, mantener las finanzas del negocio separadas de las tuyas propias es importante para garantizar rentabilidad y para facilitar la gestión financiera adecuada. Además, esto puede ayudar a evitar problemas legales y financieros en el futuro y garantizar una gestión financiera clara y transparente.

Revisa tus finanzas regularmente

Otro de los consejos que puedes tener en cuenta para organizar las finanzas empresariales es revisar tus finanzas rigurosamente y con periodicidad, para asegurarte de que estás en buen camino para alcanzar las metas financieras. Haz ajustes si es necesario, como reducir el consumo de energía para mantener tu negocio rentable.

Recuerda que revisar las finanzas de la empresa regularmente permite a los gerentes y dueños tomar decisiones informadas y asegurarse de que la empresa esté en un camino financiero saludable. Además, ayuda a detectar cualquier problema o irregularidad temprano y tomar medidas para corregirlo.

Conclusión

En este artículo has aprendido cómo llevar las finanzas de un negocio, y algunos consejos sobre cómo establecer presupuestos y proyecciones financieras con éxito. Si te interesa incorporar todas las herramientas necesarias para asegurar ganancias en tu negocio, te invitamos a seguir formándote en nuestro Programa de Finanzas para Emprendedores, donde aprenderás con grandes expertos. ¡Regístrate ahora!

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